Как взять ипотеку в Сбербанке?

Многие люди хотят иметь свое собственное жилье, но как правило большинство живут либо с родителями, либо на съемной квартире. Это приносит множество неудобств и желание обладать своей недвижимостью только возрастает. Из этой ситуации есть два выхода: либо долго копить деньги на квартиру, либо воспользоваться ипотекой. В этой статье я хотел бы рассказать как взять ипотеку на квартиру, основываясь на личном опыте. Надеюсь мой рассказ поможет тебе определится стоить ли это делать.

как взять ипотеку в сбербанке

Возможно ли молодому гражданину России купить свое жилье?

Прежде чем начинать рассказывать про то, как я брал ипотеку на квартиру, я немного проанализирую ситуацию на рынке недвижимости. Это нужно для того, чтобы выявить возможности покупки квартиры молодому гражданику нашей «замечательной» страны)…

Я возьму пример рынка недвижимости города Воронежа, т.к. год назад брал в этом городе однокомнатную квартиру и перед покупкой проанализировал цены на рынке.

Итак, средняя цена на 1-ую квартиру в 35 кв.м около 1 700 000 руб. Причем большинство застройщиков делают черновую отделку, а это еще можно приплюсовать как минимум 100 000 рублей на ремонт. В итоге у нас получается 1 800 000 руб.

Теперь внимание вопрос) Откуда взять такую большую сумму? Ответ прост — ниоткуда.

Средняя зарплата по Воронежу — 18 000 рублей. От этой суммы мы отнимаем расходы различного вида на месяц. И остается около 8 000 тысяч. Совсем небольшая сумма. А если учитывать, как молодежь любит тратить деньги на все нужное и ненужное, то в итоге к концу месяца остается по нулям. Просто голый ноль)))…В итоге получается, что копить деньги на квартиру ты будешь ой как много. К старости может и накопишь)…

Мой муж копит на квартиру: накопил уже много — скоро куплю шубу.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что одному человеку купить свое жилье при такой зарплате невозможно. Таже самая картина получается с приобретением жилья и в провинции, и в наших мегаполисах. Соотношение стоимости жилья и заработной платы просто ужасающая.

Могу написать только такие слова. Спасибо тебе дорогая любимая страна, что помогаешь мне…

Я хочу свое жилье, но не могу этого сделать. Жилье — дорогое, зарплаты — низкие. Так и живем в России, господа! И мы в этой «заднице» будем жить еще долго…

А свое жилье хочется каждому! Что же делать???

И тут наше любимое государство предлагает брать жилье в ипотеку.

Почему я решил брать жилье в ипотеку…

Так получилось, что отношения мамы с мужчиной закончились и она вернулась. В Борисоглебске, где я сейчас живу и работаю, у нас двушка. Естественно, что жить с мамой молодому человеку в 24 года «направильно». У каждого должно быть свое пространство.

После переговоров на «совете семьи» мы решили брать квартиру в ипотеку и разъежаться. Естественно, мы просчитали свои доходы и возможность выплачивать ипотеку. Брать ипотечный кредит — очень ответственное дело. И прежде нужно хорошенько пошевелить мозгами…

Моя ситуация на так уж и печальна, т.к. у меня уже есть квартира в Воронеже. Получается, что мы ничем не рискуем. Если в жизни возникают какие-то «форс-мажоры», то одна из квартир идет на продажу и деньги по ипотеке выплачиваются.

Совет: хорошенько подсчитай свои доходы и предусмотри риски прежде чем залезать в ипотеку)…

Так вот в этом случае я советую тебе воспользоваться ипотечным калькулятором, чтобы посмотреть сумму выплат в месяц.

Мне лично понравился вот этот ипотечный калькулятор. В нем можно ввести все необходимые первоначальные данные. На выходе подробная информация по ежемесячным платежам и сумме переплаты по ипотеке.

Скачай мою книгу, которая поможет тебе достичь счастья, успеха и богатства

1 уникальная система развития личности

3 важных вопроса для осознанности

7 сфер для создания гармоничной жизни

+ секретный бонус для читателей

уже скачали 7 259 человек

Введя свои данные по квартире я получил 13, 500 руб в месяц. Потянуть вдвоем с мамой эту сумму мы можем. Т.е. получается, что мы кредитоспособные.

— Куда, мужчина, прёте без стыда? Я не могу Вас голым в банк впустить!

 — Прошу прощенья, дамы-господа! Мне взнос за ипотеку заплатить!

Что такое ипотека и ипотечный кредит?

Ипотека — это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.

Если простыми словами, то ипотека — это залог.

Понятие ипотеки и ипотечного кредита разные.

Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. Это кредит, который выдается банком под залог недивжимости.

При этом необходимо знать, что ипотечный кредит может выдавать под залог как уже имеющейся недвижимости, так и под залог приобретенной.

Фактически ипотечный кредит мало чем отличается от неипотечного. По скольку в первом случае сумма кредита на жилье большая, то банку нужны гарантии выплаты кредита и этими гарантиями выступает, взятая под залог, недвижимость.
Вообще про ипотеку можно написать целую книгу, но такой цели у меня нет). Дальше я буду рассказывать по этапам, как происходила покупка квартиры по ипотеке и рассказывать о всех плюсах, минусах, достоинствах и подводных камнях ипотечного кредитования.

Стоит упамянуть только то, что существуют различные ипотечные программы, которые предоставляют различные условия. Самые распрастраненные из них — это обычный ипотечный кредит на одного человека, ипотека молодой семье и ипотека для военнослужащих.

Так вот меня интересовало обычное ипотечное кредитование, т.к. у меня нет молодой семьи и я не служу Отечеству)))…

Этап 1. Поиск квартиры.

Квартиру мы искали различными способами: доски объявлений в интернете, объявления в газете, агенства, через знакомых. В результате квартиру нашла мама через агенство недвижимости «Татьяна». Это была однокомнатная квартира стоимостью 1 100 000 рублей.

У нее было большое количество плюсов:
— улучшенная планировка (34 кв. м)
— спальный район
— второй этаж, лоджия
— 2 минуты до маминой работы.

Я был на обеде. Позвонила мама и сказала, что нужно отпроситься с работы, пойдем в банк. Я понял, что она нашла квартиру себе «по душе». Вечером она мне все рассказала, я с ней был согласен. Вариант был отличный.

Этап 2. Заявка на получение ипотечного кредита

Утром мы пошли делать заявку в Сбербанк. В других банках ипотеку брать не хотелось. В принципе все крупные банки предлагают схожие условия, поэтому копаться в них ради 1% в ипотеке не стоит. Опять же это мое личное мнение.
Обслуживать нас стала молодая девушка. Ее звали Валентина. Она немного рассказала нам об ипотеке. Решили брать ипотеку на 10 лет с 15% первоначального взноса.

Обращу на эти показатели особое внимание.

Чем меньше времени на выплату ипотеки и чем больше первоначальный взнос от стоимости квартиры, тем меньше переплачивать!

Решили, что я буду заемщиком, а мама — созаемщиком. Почему-то у меня было понятие, что, если доход будет больше то сумма ипотечного кредита будет больше, но не тут-то было.

В заявке необходимо указать свои доходы. Тоже очень важный момент.

Можно предоставить НДФЛ-2 за последние полгода, а можно, если есть сбербанковская дебетовая карта, посмотреть по ней доходы человека. Еще спрашивают дополнительный доход. Я сказал, что сдается квартира в Воронеже. В итоге мой доход в месяц был более 30 000 руб., у мамы — около 20 000 руб.

Совет: говори любой другой доход в любой сумме, эту информацию никто не проверяет.

Заявка обрабатывалась примерно день. Результат был неутешительным — всего лишь более 800 000 руб., а нам нужно было 935 000.

Потом Валентина сказала, что у меня одного без созаемщика будут хорошие данные. Мы переписали заявку без мамы и послали на обработку. В итоге мне дали ипотечный кредит на сумму в 1 053 000 руб. Вот так вот бывает)…

Я честно был в шоке. Оказывается считается не весь доход, а средняя величина от доходов 2-х человек. Т.е. там замудренный коэффициент при расчете.

Но в итоге сумма нас устраивала. Все было хорошо.

Этап 3. Работа с агенством и сбор всех необходимых документов для ипотеки.

Самый долгий этап. Собирать все документы нам помогла Татьяна из агенства по недвижимости.

Совет: Лучше всю процедуру по работе с недвижимостью доверь профессионалам. Сам потратишь больше времени и нервов.

Для ипотеки необходима оценочная стоимость квартиры. Ее сделали за 4 дня. За работу взяли 6 000 рублей. Так же составили предварительный договор купли-продажи. Сразу отдали продавцу задаток в размере 15% от стоимости квартиры. От 1 100 000 это было 165 000 рублей. Это указывается в самом договоре.

Т.е. получилось, что задаток равнялся необходимому в ипотеке первоначальному взносу за квартиру.

Еще пошел взял свидетельство у нотариуса, что я не состою в браке. Стоимость 600 рублей.

На всю процедуру ушло около недели.

После того, как все документы собраны их необходимо отнести в банк. Дальше эти документы рассматриваются специалистами юридической службы и одобряются банковскими андеррайтерами. Это занимает около недели. Наши документы подтвердили за 3 дня.

Этап 4. Банковская ячейка и государственное свидетельство собственности.

После одобрения банк выдает ипотечный кредит, а все готовые документы отдаются на государственную регистрацию.
И тут банку нужно «высосать» из человека деньги. По-другому я это назвать не могу.

Банк, как бы ипотеку тебе одобрил, и выдает деньги, но чтобы они были целыми и никуда не делись до предоставления прав государственной собственности на квартиру, ты должен заложить их в банковскую ячейку. А за это нужно заплатить)))) И заплатить неплохо — 2 400 рублей. Еще была непонятная квитанция на 1 400 и страховка около 1% от стоимости ипотеки. А это еще более 9 000 рублей.

В итоге мне дали бумажку в виде сертификата на 935 000 рублей и мы с продавцом пошли ложить в банковскую ячейку. Это было где-то в подвале за огромной дверью. Мы положили сертификат в эту самую ячейку. Лежи дорогой до нашего прихода))). Это банковская ячейка открывается двумя ключами. Один остался у банковского сотрудника, а другой дали мне. Просрать его было нельзя, а иначе прощай все деньги)

И только после гос. регистрации этот сертификат должен быть отдан продавцу. А дальше продавец может делать с ним все что хочет.

Этап 5. Заключительный

Итак, еще через неделю нас пригласили взять все документы государственной регистрации. Мы с ними пришли в банк и пошли опять за сертификатом в ячейку.

В итоге сертификат был отдан продавцу, а мне — ключи от квартиры.

Радости не было предела! Все прошло без всяких эксцесов и без особых нервов.

На все ушло примерно меньше месяца. Я думаю, что это нормальные сроки.

Мое мнение об ипотеке…

В результате, пока проходил весь процесс я отдал еще около 25 000 тыс. рублей.

Часть этой суммы действительно одобряемая (оценка квартиры, работа риэлтора). Но вот что банк обдирает людей и трясет с них еще деньги за всякий «бред» типа банковской ячейки, страховки и других квитанций, меня обидело. Итак человек будет выплачивать проценты, причем немаленькие. А тут еще заплати. В общем обдералово. Других слов нет.
И другой момент, который меня взбесил. Эти ежемесячные платежи.

платеж про ипотечному кредиту

В начале большая сумма долга по кредиту уходит на погашение процентов, и всего лишь малая — на погашение самого кредита. На рисунке это хорошо видно. Т.е. банк не дает быстрее выплатить человек ипотеку. С первого месяца уже начинает брать деньги за проценты.

Но тут можно вспомнить одно выражение. Любишь ездить — люби и саночки возить.

Хочешь — бери ипотеку, а не хочешь — не бери. Тебя никто не заставляет.

Т.е. в итоге можно сделать вывод. Все идет на высасывание денег из человека, у которого и так их нет. И государство, и банки способствуют этому.

А что делать, когда хочется свое жилье, а денег нет? Брать ипотеку.

В принципе если посчитать, то за 10 лет я переплачиваю 700 000 руб. Если посчитать, то получается по 70 000 рублей в год. Если посмотреть с этой стороны, то годовая сумма про процентам не такая уж и большая.
Мое мнение, что если у вас нет жилья, то брать лучше ипотеку и платить за свою квартиру, чем скитаться по непонятным съемным и платить в принципе теже деньги.

Могу сказать, что ипотеку взять несложно. В первый раз конечно много путаницы и непоняток, но со всем разобраться можно.

Поэтому думайте и берите, а я буду платить дальше. Думаю, что выплачу намного быстрее, 10 лет тянуть долго)))…

Думаю, что мой рассказ поможет тебе определится стоить ли брать ипотечный кредит.

С уважением, NikSy!

ЧИТАЙ ЕЩЕ ПО ТЕМЕ

Николай Сысоев

Блогер, писатель, лайф-коуч и основатель образовательного проекта "7 сфер жизни". Увлекаюсь саморазвитием, блогингом, эзотерикой, йогой и велопутешествиями. Больше информации на странице Обо мне! Всегда открыт к новым знакомствам и плодотворному сотрудничеству. Я в VK